在市場經濟高速發展的當下，中小微企業作為社會經濟中最為活躍的因素，長期在創造就業、活躍市場、增加稅收、保持社會穩定等方面發揮重要作用。但就企業自身發展來看，中小微型企業普遍受困于融資能力較差，抗風險能力較弱等問題，難以保證企業穩定經營發展，為市場經濟發展持續供血。

從金融資源與融資渠道來看，國內金融資源主要掌握在五大商業銀行和幾個大型股份制商業銀行手中，而這些銀行往往更關注于一些大型企業融資需求，中小微型企業很難通過銀行渠道為企業獲得貸款。

造成這種現象的主要原因，一方面在于中小微型企業自身信用擔保不足，缺乏可抵押擔保的優質資產；同時財務管理不規范，銀行很難對企業資金進行有效監管；另一方面受市場信息不對稱影響，銀行很難及時獲取到海量的中小微企業各類經營信息，并對其作出準確的風險識別，因此銀行對于中小微型企業保持“慎貸”態度。

值得注意的是，在國家持續推進社會信用體系建設與大力扶持中小微型企業發展的整體政策背景下，信用機制與科技力量的創新結合探索，為中小微型企業金融服務提供了新的思路與方向。

一、信用管理：解決銀企信息不對稱

“信用管理”是國家在市場經濟管理中探索實施的一項重要管理制度，通過對各方市場活動主體相關信用信息進行管理和使用，一方面提高信用信息的社會共享交換，為市場交易活動提供可靠決策依據，降低市場信息不對稱影響；另一方面強化市場主體信用意識，規范市場主體信用行為。

目前，我國社會信用體系建設工作不斷推進，信用管理機制應用不斷創新。尤其在各項先進科技力量的加持下，信用管理逐漸成為解決中小微型企業融資難題的重要工具。

如上文所述，信用管理即是對市場交易活動中各方主體信用信息進行認定、采集、公開、評價、使用、監督管理的活動。在信用管理應用之下，中小微型企業的海量經營信息能夠得到系統歸集共享，并通過分類分級風險評價，進一步為銀行信貸形成決策依據，打破銀企之間的信息不對稱。

二、科技加持：“信用+科技”賦能金融管理服務創新

“科技加持”在“信用賦能金融管理服務創新”中發揮著多項的重要作用。

一方面，我國社會信用體系建設工作起步較晚，發展尚不完善，在信用信息的相關管理環節仍存在如共享交換、數據安全、系統對接等技術應用問題；另一方面，傳統市場金融服務方式不僅對中小微型企業形成高高的辦理門檻，線下業務辦理、繁瑣手續流程還消耗著大量的人力、時間、管理成本，金融服務效率不高。

在數字化改革浪潮下，以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、物聯網為代表的先進科技力量高效賦能信用管理應用，以一體化信用管理平臺為載體，通過技術力量實現各類信用信息的跨層級、跨地區、跨系統、跨部門、跨業務可靠交換與安全共享，并通過信用風險模型，分類分級信用評價，實現對信用數據的高效使用，為銀行金融機構信用風險管理與政府部門信用監管形成可靠技術支持。

將“信用+科技”模式應用到具體的金融管理服務場景，以信用科技平臺賦能傳統金融管理服務，不僅為銀行金融機構與中小微型企業架起一座技術與信任的橋梁，還優化著傳統金融管理服務質量，改變傳統金融管理服務在獲客方式、服務效率、精準定價、風險管理等方面固有業態，以“信用+科技”賦能金融管理服務創新。

三、打造市場經濟發展全新驅動，加快推進社會信用體系建設進程

毫無疑問，“信用+科技”機制應用結合，賦能金融服務管理創新，對于中小微型企業經營發展有著重要意義，為中小微型企業融資探索出了一條全新的發展路徑，符合國家優化營商環境政策精神。

同時，“信用+科技”在宏觀市場經濟發展與社會信用體系建設層面也具有重要價值意義。

在科技力量加持下，信用管理機制在金融服務場景的探索應用，再次證明“信用”在市場經濟運行中蘊含的巨大價值。這改變著傳統市場競爭以物質競爭要素為核心的市場資源配置規則。

長此以往，“信用”要素將更加具有實質性的市場價值，并成為推動市場經濟規范、健康發展的全新驅動。

信用管理機制與科技力量應用的結合，正快速推動著各個傳統市場行業領域的轉型發展，驅動著市場經濟更為健康規范、更加高質量的可持續發展。

在對不同行業領域的全新賦能過程中，信用管理機制應用強化著越來越多市場主體的信用意識，進一步規范著市場經濟允許秩序；同時“信用+科技”模式催生出的信用科技行業，也源源不斷的為社會信用體系建設提供市場化的建設力量，加快推進我國社會信用體系建設進程。