我國安全生產保險保障制度發展至今，經歷了三十多年的發展歷程，期間國家在政策上進行了幾次重大調整，從保障產品、保障范圍、保障力度等方面持續進行完善。

商業安全生產險種搭建基礎保障制度

上世紀八十年代，改革開放后國內開始興起各項大規模的基礎建設，建筑市場迎來快速發展的機遇，與此同時，各項建設安全生產風險也日益加大，風險事故造成的人員損傷，不僅對事故人員自身及家屬造成難以彌補的傷害，對企業與國家也造成著嚴重的經濟損失。

因此，國家開始從多個維度探索建立基礎的安全生產保障制度。充分運用保險保障力量建立安全生產保險保障制度就是其中重要一項。國內安全生產領域出現較早的保險產品包括建筑工程意外傷害保險與雇主責任保險，兩者皆為商業保險性質，共同搭建最初的安全生產保險保障體系。其中，建工意外險在這一階段的推廣與應用效果十分明顯，較雇主責任險的發展更為成熟、廣泛，1998年《建筑法》中更是將建工意外險規定為強制投保保險。

相較建工意外險的政策推進力度，這一時期的雇主責任保險主要還停留在各個地方的實踐探索中。如1984年，福建廈門特區規定：特區企業必須向廈門市人民政府指定的保險公司投保雇主責任險。職工因工負傷、致殘、死亡或患職業病，由保險公司按規定辦理。

在建設工程安全生產保險保障制度的初步探索階段，相應的保險市場產品較為匱乏，所發揮的保障作用也以針對事故人員的保險補償為重點。因此，這一階段由建工意外險作為主要的保險保障險種。雇主責任保險，探索的是基于事故人員獲得相應保險保障后，對企業雇主的風險轉移、分擔，因此并未在此階段得到顯著發展。

制度進一步發展階段

基礎工傷保險+商業責任險補充

建工意外險的建立與初步發展，為我國建筑工程安全生產保險保障制度打下了堅實基礎，而隨著2004年1月1日，國內正式開始施行工傷保險制度，則標志著我國基礎社會保障制度正式建立。

工傷保險制度的實行，對建工意外險的發展有著很大的影響。在基礎保險保障方面，工傷保險逐漸開始替代建工意外險的部分作用。同時，國家開始進一步探索商業保險制度對于基礎工傷保險制度的補充作用。這種補充作用分為兩個維度，其一是對整體保障力度的補充；其二是對保險保障對象、保障功能的進一步擴展。

前者是由于工傷保險制度作為一項社會基礎保障制度，其保障范圍與保障力度都存在局限性，需要如建工意外險、雇主責任險發揮商業險種的補充保障作用；后者，則是基于建工意外險對事故人員的保險保障，進一步擴展為對企業雇主的保險保障。

由于雇主責任險的投保人與被保險人都是企業雇主，其保險標的為企業雇主在保險事故中的經濟賠償責任，保險賠償金并不像建工意外險一樣直接交給保險事故人員或其家屬，而是先支付到企業雇主賬戶，由雇主將其作為責任賠償金，給付給事故人員或其家屬。這令雇主責任險能夠同時發揮對企業雇主的賠償責任風險轉移與保險事故人員的風險賠償作用。因此，這一階段雇主責任險迎來了一個較快的發展階段。

這里需要注意的是，上述文件中的“安全生產責任保險”概念并不是一個具體險種，而是安全生產責任屬性險種的一類泛指，需要區別于當下國家在政策上大力推進的“安全生產責任保險”。這一階段，安全生產責任保險主要指雇主責任保險。

制度進一步完善階段

工傷保險覆蓋+推行安全生產責任險

隨著工傷保險制度的建立推行、建工意外險與雇主責任險的發展補充，建筑工程安全生產保險市場快速發展。國家越發關注于現有保險保障制度的完善與優化，除了對《工傷管理條例》進行優化修訂，對相應商業險種的保障力度、保障范圍也提出了相應要求。

為進一步規范安全生產保險市場，完善建筑工程安全生產保險保障制度，近年來，國家一方面實現國內工傷保險的基本覆蓋，另一方面在政策上大力推進新險種“安全生產責任保險”的推廣應用。

安全生產責任險集合了建工意外險與雇主責任險的優勢特點，同時又對保險保障功能進一步優化，如安全生產責任險實行“無過失”原則，對一般商業險種規定的“投保企業的重大過失責任”和“違反安全法規的行為”免責條款剔除，保障功能更加全面。

2021年6月《中華人民共和國安全生產法》重新修訂，安全生產責任保險正式上升到國家法律層面，區域市場應用再次獲得強力政策推動，日益發揮重要的安全生產保險保障作用。

我國建筑安全生產保險保障制度的建立與發展，經歷了幾次重要的發展變革，通過工傷保險制度的建立、商業險種的發展補充、以及保險產品的優化升級，無論在保障范圍、保障力度、保障功能等方面都有了進一步優化完善，從整體上推進我國建筑安全生產保險保障制度的發展。