工程保險的被保險人

工程險的被保險人主要包括：業主、承包商、供應商、工程顧問、金融機構等。

多個被保險人情況下，通常需要附加《共同被保險人條款》，保證各自獨自的權益不受其他被保險人影響。同時，在理賠時賠款如何分配也應事先考慮。

所有組成共同被保險人的各方當事人在本保險合同下的權益應被認為如同各方當事人擁有獨立保險合同下的權利一樣，每一被保險人在本保險合同下的正當權益不因其他被保險人的欺詐、錯誤告知、隱瞞、或違反保險合同條件等違法或過錯行為而受損害。但保險人對所有共同被保險人所承擔的全部賠償責任不超過保險合同中列明的保險金額或賠償限額，以及批單或擴展條款中規定的分項限額。

注意：根據最高人民法院公布的案例，次級承包商如果沒有被列為被保險人，則有可能在保險人賠償后被代位追償。

業主控制型保單（OCIP）

承包商控制型保單（CCIP）

工程實踐中，既有業主來購買保險(Owner Controled Insurance Program，OCIP)，也有承包商來購買保險(Owner Controled Insurance Program，CCIP)，這兩種不同的保單主導模式各自有如下特點：

保險標的

工程險的保險標的一般包括永久工程（土建、設備）、臨時工程和由業主供應的材料，還包括施工機具。有如下關于保險標的措辭例子供參考：

保險標的：包括在工程現場或其他與項目相關的區域內（包括但不限于運輸路線、工地外儲存地、工地外預制地）屬于被保險人或者被保險人負有責任的構成項目的全部財產，其中包括構成項目的永久工程、臨時工程、原材料、機器設備、存貨、預制件、零件、臨時建筑、辦公設備、測量工具，已運至工程現場用于永久工程的材料和設備以及其他全部的財產和設備、試車的原料、以及試車所產生的在產品、產品。

工程建設過程中有關項目可能發生變化，為減少理賠時的爭議，有如下特別約定供參考：

保險金額

實際上，大部分的工程完工時實際工程價值，往往與投保初期能夠了解的價值有很大出入。而且大部分工程項目特別是大型工程在投保時一般都只有工程概算，因此工程概算往往就成為確定保險金額基礎。

理賠時，保險人或公估人往往要求：

而很多案件中，很多被保險人往往不能提供保險人要求的上述資料。雖然筆者并不認同這樣理賠方式，但面對現實理賠困境，保險經紀人應該投保時重視保險金額的問題，和被保險人及保險人充分溝通，并保留相應的資料和溝通記錄以備將來理賠時追溯。

1、如果按估計的工程完工價值投保，或者以工程招投標的所確定金額（如EPC項目）投保，且不存在關于保險金額/保費調整的特別約定或附加條款，則有可能面臨不足額的風險。

2、如果按工程概算價格投保，理論應是足額投保。但鑒于很多賠案結案時工程還未結束，而很多工程結束后都進行保險金額調整，所以實踐中按概算價格投保仍然可能受到不足額投保的挑戰。

如果擔心足額投保問題，可以考慮在保單中加上類似“不作比例賠付處理條款”和“全額賠償擴展條款”的條款或者特別約定