團體意外險即團體意外傷害保險，是一種以團體方式投保的人身意外保險形式，而保險責任、給付方式與個人意外傷害保險相同。

雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工，在受雇過程中從事與被保險人業務有關的工作，而遭受的意外或患與業務有關的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由被保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。

險種內容不同

一、團體意外險

以員工（雇員）為被保險人。

保障范圍包含：意外身故、意外殘疾、意外醫療和意外住院津貼。

賠款是保險公司直接打到員工的賬戶上。

其中意外醫療費用：有免賠額和約定比例報銷，并規范是社保用藥。

傷殘等級：是按照商業意外十級賠付（按等級賠付）。

可以理解為個人意外險，只是團購的模式，費用會比個人稍便宜，被保險人必須為公司在職員工，一旦離職保險責任即失效。

二、雇主責任險

雇主責任險是由雇主投保的，保障其員工在受雇工作期間遭受意外而受傷、死亡或患與工作有關的職業性疾病所致死亡或傷殘，雇主須承擔的醫藥費、訴訟費及經濟賠償責任。

保障范圍：除死亡、傷殘、醫療費用外，還包括：誤工費、傷殘津貼、法律費用、為雇主責任險特有的保障項目。目前很多公司的雇主責任險保障計劃是7*24小時責任的，也就是不僅覆蓋了工傷的責任，也完全覆蓋了團體意外險的責任

意外醫療費用：實際醫療費用全額報銷（保額內）；可以涵蓋自費藥的范圍；包括救護車費、必須安裝假肢、矯形器、假牙等和配置輪椅、拐杖的費用等

傷殘等級：針對工傷，按照工傷十級傷殘鑒定標準賠償，包括職業病等，針對非工傷意外，按照商業意外傷害十級傷殘標準賠付

可以幫助企業轉嫁風險、降低企業陷入訴訟、被罰款或被調高征收工傷保險費率的風險，減輕企業的經濟負擔，可進企業生產成本，可稅前列支。

保險標的不同

團體意外險的保險標的是員工的生命或身體，費率根據被保險人所屬的行業類別確定。

雇主責任險保障對象是企業，其保險標的是企業對員工在法律上應負的責任，費率根據員工的行業類別和工資額確定。

保障期間不同

對團意險來說，只要在保單有效期內，不論是在工作還是非工作期間，員工遭遇意外傷害均有效。

雇責險的保險責任期間一般是正常工作、上下班期間，或與完成工作任務直接有關的期間。

受益人不同

團意險的被保險人可以指定與他有利害關系的第三人為受益人。如果沒有指定受益人，被保險人傷殘后保險金一般由自己領取。如果被保險人在事故中死亡，其生前指定的人就是保險受益人；沒有指定受益人的，法定繼承人為保險受益人。

而雇責險的受益人只能是企業主。若企業主先于員工死亡，則其法定繼承人享受賠償金，如果企業主在投保時指定了受益人，被指定者就是雇責險賠償金的受益人。

法律后果不同

一、團體意外險

團意險是為應對被保險人不幸因意外事故引致身故或殘疾的風險而產生和發展起來的。意外傷殘保險金付給被保險人，可以減輕其因暫時或永久喪失工作能力，收入減少的壓力；意外身故保險金付給被保險人的受益人，可以應付因被保險人的死亡而突然增加的費用，維持日常生活水平。

因此，團意險可為被保險人及其家庭提供切實的保障。在意外傷害保險金之外，被保險人或其家屬還可以向單位要求其他的賠償金、憮恤金或救濟金。

二、雇主責任險

雇主責任保險是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產生并發展起來的，其客觀上還起到保障雇主權益的作用，因此許多國家立法強制實施雇主責任保險。如果雇員在工作中身體受到傷害，雇主對此負有法律責任，則雇主應當賠償員工的損失。

購買雇主責任保險，把雇主承擔有關責任的費用風險轉移給保險公司，可以穩定企業經營，保障雇主免受糾紛困擾、支出額外費用，同時也保障了員工的權益。從根本上講，雇主責任保險保障的是雇主，由保險公司替代雇主向雇員支付賠償金，使雇主免于向雇員支付賠償金。

總結：從性價比角度分析，首推企業優先配置“雇主責任保險”。兩者最大的區別就在于被保險人不同，“團體險”的被保險人是員工本人，是給員工的福利?！肮椭髫熑伪ｋU”的被保險人是用人單位，是在遇到風險時代替用人單位承擔應盡賠償責任的一部分或全部。

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