長期以來，建筑市場資質管理領域普遍存在各類資質掛靠、造假等不規范行為現象，嚴重擾亂建筑市場秩序。從本質上來看，這些資質管理問題折射出建設工程領域存在嚴重的信用風險問題，甚至可以進一步延伸至招投標管理、工程款支付、農民工工資支付等管理領域，如工程違法分包轉包、圍標串標、工程款拖欠、農民工工資拖欠等。

工程擔保和工程保險制度，作為有效防范和應對各類信用風險的重要保障制度，近年來受到國家政策上的大力推動。此次，住建部在《建設工程企業資質管理制度改革方案》中提出“完善建筑市場信用體系，加快推行工程擔保和保險制度”，一方面再次肯定了工程擔保和保險制度在防范和應對建筑市場信用風險中的重要作用，另一方面也進一步推動工程擔保和工程保險制度的快速市場應用。

建筑市場信用風險分析

從某種意義上來說，市場經濟就是信用經濟，信用是市場經濟發展的的基石。建筑市場交易種類繁多，交易涉及面廣，交易額大、周期長、變化因素多決定了建筑市場整體信用具有多層次，多變量的特點，客觀上存在較高的信用風險。

尤其，建筑市場信用環境與工程質量、安全生產的關系十分密切，大量質量安全事故的風險源頭即為相關建設活動主體的失信行為，因此分析建筑市場信用風險成因尤為必要。

建筑市場信息不對稱使交易變得十分復雜，具體而言：

建筑管理活動涉及的責任主體眾多，互相之間關系復雜。任何一個主體的責任缺失都可能引發相應的信用風險，影響工程質量安全，威脅人民群眾的生命財產安全和社會穩定。

綜上，建筑市場信用風險成因，既包括市場活動主體間的信息不對稱，也在于相關市場活動主體未能切實履行自身主體責任。

工程保證保險

如何防范應對各類信用風險？

工程保證保險，作為創新工程擔保管理服務的重要方式，是近年來國家在政策上大力推進的一類工程險種。一方面，作為創新擔保方式，工程保證保險能夠通過責任代償，有效保證債權人合法權益不受債務人信用違約影響而受到損失；另一方面，工程保證保險創新引入第三方專業風險管理服務力量，參與建設工程全生命周期的信用風險管理，進一步有效防范和應對信用風險，強化項目風險管理能力。

建筑市場競爭激烈，大量企業為了順利承攬項目偽造工程業績、掛靠企業資質、提供虛假財務報表等，影響招投標活動的公平公正同時，也對工程質量安全造成風險威脅。

工程保證保險引入的第三方專業風險管理服務，會在承保前組織專家開展非定量的風險評估，依據投保人的信用等級、財務報表、歷史承保記錄等給保險公司提供建議承保、謹慎承保、拒絕承保等意見；并對投保企業和項目可能出現的風險因素提出相應規避意見，制定風險管理計劃書。這種保前風險評估實際上發揮著重要的市場準入篩選和風險預警作用。

進入施工階段，第三方風險管理服務機構會針對相關活動主體的信用履約進行過程風險排查，通過定期巡查、風險辨別、風險追蹤和風險建議，建立有效的信用風險事前預防和控制機制，從而有效防范如業主方工程款拖欠、施工項目爛尾、農民工工資拖欠等相關信用風險問題發生。

實踐證明，工程保證保險引入的第三方專業風險管理服務力量，能夠通過覆蓋建設工程全生命周期的保前保后信用風險管理服務，有效對發包階段和承包階段的各類信用風險進行管理。此外，工程保證保險還能夠通過“追償權”，倒逼相關責任主體重視信用履約，落實主體責任，進一步強化和規范建筑管理。

工程保證保險創新應用價值