雇主責任保險是以雇傭關系為前提的一種民事責任。指雇員在受雇期間因發生意外事故或職業病而造成人身傷殘或死亡時，雇主依法或按雇傭合同應承擔的經濟賠償責任。
雇主責任一般包括兩個方面的內容∶一是雇主對雇員在從事雇傭活動時所受損害應承擔的民事責任;二是雇主對雇員在從事雇傭活動時致第三人損害應承擔的民事責任。雇主責任的構成必須具備一定的條件。包括∶雇傭關系的存在，雇員執行雇主委托的事務即從事與雇主經營業務有關的活動，雇主承擔特殊侵權責任以及雇員的行為必須符合侵權行為等。
雇主責任保險的責任范圍與附加責任
在雇主責任保險中，保險人一般承擔以下責任∶
雇員在保險單列明的地點和保險期限內從事與其職業有關的工作時遭受意外而致傷、殘、死亡，被保險人依據法律或雇傭合同應承擔的經濟賠償責任。因患有與業務有關的職業性疾病而致雇員人身傷殘、死亡的經濟賠償責任。被保險人應支付的法律費用。包括抗辯費用、律師費用、取證費用以及經法院判決應由被保險人代雇員支付的訴訟費用。但該項費用必須是用于處理保險責任范圍內的索賠糾紛或訴訟案件， 且是合理的訴諸法律而支出的額外費用。 我國雇主責任保險經雙方當事人約定后，可擴展承保以下保險責任∶
附加醫療費保險。承保雇員在保單有效期內，因患職業病以外的疾?。ò▊魅静 ⒎置?、流產）所需醫療費用，包括治療、醫藥、手術、住院費用，并規定只限于在中國境內的醫院或診療所就診和治療，憑單據賠付。附加第三者責任保險。承保被保險人在保單有效期內，因其雇員（或其本人）在從事保單列明的業務或有關工作時，由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財產損失以及由此引起的對第三者的撫恤金、醫療費用和賠償費用，依法應由被保險人承擔的賠償責任。 附加醫療費保險。承保雇員在保單有效期內，因患職業病以外的疾?。ò▊魅静 ⒎置?、流產）所需醫療費用，包括治療、醫藥、手術、住院費用，并規定只限于在中國境內的醫院或診療所就診和治療，憑單據賠付。附加第三者責任保險。承保被保險人在保單有效期內，因其雇員（或其本人）在從事保單列明的業務或有關工作時，由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財產損失以及由此引起的對第三者的撫恤金、醫療費用和賠償費用，依法應由被保險人承擔的賠償責任。
雇主責任保險的保險期限與理賠內容
雇主責任保險的保險期限通常為一年，期滿續保。但若考慮某些特殊雇傭合同的需要，也可按雇傭合同的期限投保不足一年或一年以上的雇主責任保險。如果保險期限為兩年或兩年以上，保險費應按年計收，以保證財務核算與保險人所承擔的年度風險責任相適應。
在發生保險事故，被保險人在保險人申請賠償時，應提交保險單、有關事故證明書、保險人認可的醫療機構出具的醫療證明和醫療費等費用的原始單據及保險人認為必要的有效單證材料。若雇員發生死亡，還應提供死亡證明書和戶口注銷等證明文件。 經過合法的索賠程序、保險人在責任審核的基礎上，在責任限額內計算賠付金額∶
傷殘賠償金。按傷殘鑒定機構出具的傷殘程度鑒定書，并對照國家發布的《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》確定傷殘等級而支付相應賠償金。相應的賠償限額為該傷殘等級所對應的下列"傷殘等級賠償限額比例表"的比例乘以每人死亡賠償額度限額所得金額。保險人僅賠償必需的、合理的醫療費用，具體包括掛號費、治療費、床位費、檢查費、醫藥費，且不超過保單約定的醫療費用賠償限額。不包括受傷員工的陪護費、伙食費、營養費、交通費、取暖費、空調費以及安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具費用。
另外，保單分別規定死亡和傷殘兩種情況的賠償限額。在保單有效期內，無論發生一次或多次賠償，保險單對每位雇員的賠償累計不得超過保單規定的賠償限額。附加醫療費用保險對每個雇員規定累計賠償限額。附加第三者責任保險規定每次事故賠償限額。
雇主責任保險的保險費率和保險費用
雇主責任保險的保險費率確定依據有∶
行業特征、工種特征。一般根據一定的風險歸類確定不同行業或不同工種的不同費率標準，同一行業基本上采用同一費率，但對于某些工作性質比較復雜、工種較多的行業，還須規定每一工種的適用費率。責任范圍的大小.有無擴展責任。經保險人與被保險人雙方同意。雇主責任保險可以擴大承保責任的范圍。還應當參考賠償額、免賠額的高低、被保險人的經營性質、管理情況及以往損失記錄等。 雇主責任保險采用預收保險費制，保險費按不同工種雇員的適用費率乘以該類雇員年度工資總額確定。在簽發保單時一次收取。
其計算公式如下∶應收保險費=甲工種年工資總額×費率+乙工種年工資總額×費率+附加醫療保險保費=每人累計賠償限額×人數×費率附加第三者責任保險保費=每次事故累計賠償限額×人數×費率 。
雇主責任保險與其他保險的區別
意外傷害保險是保險人對被保險人因意外傷害事故造成死亡或者殘廢按照合同規定給付全部或部分保險金的一種人身保險。由于雇主責任保險與意外傷害保險都與自然人的人身傷害或死亡有關，人們容易將兩者混淆。實際上，這兩個險種性質完全不同，主要區別如下∶ 意外傷害保險的保險標的被保險人的身體，是有形標的，屬于人身保險范疇，只要符合保險單規定的自然人都可以作為被保險人。
雇主責任保險的保險標的是雇主的民事損害賠償責任，是一種無形的利益標的，屬于責任保險范疇。在意外傷害保險中，被保險人所遭受的意外傷害事故無嚴格的地點限制;而雇主責任保險中，除非特別約定擴展，只有雇員在為雇主工作期間在特定的場所遭受意外事故造成的傷殘或死亡，才屬于其保險責任范圍。
另外，意外傷害保險不承擔被保險人因疾病所導致的傷殘或死亡;而雇主責任保險要承擔雇員因職業病引起的傷殘或死亡。意外傷害保險的保障對象是被保險人的身體，保險事故發生造成被保險人的傷殘或死亡，保險人對被保險人或其受益人支付保險金;雇主責任保險的被保險人是雇主，當保險事故發生時，保險人代替雇主對雇員履行經濟賠償責任，直接來看保障了雇主的利益。但從客觀上也保障了雇員的利益，而雇員與保險人之間不存在保險合同關系。對于意外傷害保險，一般采取自愿投保方式實施;而對雇主責任保險，許多國家采取強制方式實施。意外傷害保險以保險合同雙方約定的保險金額作為計算保險費的依據和賠款的最高限額;雇主責任保險的保險費和賠款均以被保險人的雇員若干個月的工資收入作為計算基礎。工傷保險是指勞動者因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，暫時或永久喪失勞動能力時，從國家和社會獲得醫療、生活保障及必要的經濟補償的社會保障制度。工傷保險與雇主責任保險的區別主要表現在以下幾個方面∶
1.性質不同
工傷保險屬于社會保險范疇，具有強制性、社會性、互濟性、保障性和福利性的特點。雇主責任險是責任保險的一種，屬于廣義的財產保險的范疇，具有補償性的特點。
2.保險責任范圍不同
盡管工傷保險與雇主責任保險都對雇員因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，而導致暫時或永久喪失勞動能力的風險進行保障，但是它們的保險責任范圍存在一定的不同。例如，雇主責任保險承保雇主應付索賠人的訴訟費用以及經保險公司書面同意給付的訴訟費用及其他費用，而工傷保險則不負責這些費用。
3.賠付方式不同
工傷保險規定對傷殘補償按照傷殘級別給予6-24個月工資不等的一次性補償。另外，逐月發放傷殘津貼。死亡給予一次性補償。發放補償金的多少僅與月工資有密切的關系。雇員只能在法律規定的尺度內獲得賠償。雇主責任險的賠償限額由雇主自行確定或雇主根據與雇員協商的結果進行確定，然后一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高;反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。
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