在實務中，很多建筑企業以及建筑施工人員面臨安全生產責任保險（以下簡稱“建工安責險”）和建工團意險不知如何選擇，對兩者之間的關系更如霧里看花。以下具體分析了解兩個險種的區別，簡而言之，兩個保險險種可以歸納為以下不同：

兩者的相同點

一、產生背景相同

安責險和建工意外險的產生背景，主要源自于當時國內建筑施工行業快速發展，由于施工安全問題頻發，造成了施工人員較大的生命安全風險。所以，國家相關部門開始重視利用保險工具為建筑人員意外傷害提供經濟保障。本質上，兩者都屬于通過保險市場分散建筑行業人員因工意外傷害風險的保險產品。

二、投保人相同

兩者的投保人都是建筑施工企業。

三、保費計費基礎相同

兩者的保費一般都按照建筑工程造價乘以保險費率計算。并根據建筑工程的類型進行差異化確定。

兩者的不同點

一、屬性不同

安責險是責任保險，屬于財險范疇。建工團意險是意外保險，屬于人身保險范疇。

二、法律定位不同

建工安責險是法定強制投保保險，因此，建筑施工行業必須投保。

團意險不是法定保險，企業可根據情況自愿投保。企業投保建工安責險后，可繼續投保建工團意險，以增加施工人員的保障程度。

三、被保險人不同

建工安責險保的是企業應承擔責任，被保險人是建筑施工企業。

建工團意險保的是人員的意外傷害，被保險人是施工人員。

四、保障對象不同

安責險，是為了轉移建筑企業的經濟賠償風險，由保險公司替代建筑企業向安全生產事故的受害人員進行賠償，不僅包括建筑施工人員，還包括不特定的第三者人員和財產損失。

團意險屬于人身保險，施工人員直接受益，建筑企業不能通過建工意外險轉移其賠償責任。施工人員在獲得建工意外險賠款后，仍然可就同一事故向建筑企業索得賠償。

五、投保人員范圍不同

建工安責險：投保人員范圍覆蓋全體施工人員（含勞務人員）。

建工團意險：允許建筑企業自行確定投保人員，可以根據自身保費負擔能力決定投保人員范圍。

六、理賠項目不同

建工安責險的理賠范圍除了包括醫療費和死亡傷殘賠償金，包括事故搶險救援、事故鑒定、法律訴訟等費用。

建工團意險的理賠范圍僅為死亡傷殘保險金和醫療費用（前提是附加投保了醫療費用條款）。

七、理賠計算標準不同

安責險：按照法律法規要求，同一生產經營單位的從業人員獲取的保險金額應當實行同一標準，不同用工方式、不同工作崗位享受同等待遇。

團意險：在實際操作中允許對不同的人群設定不同的保險金額，理賠標準可以不同。

八、賠款支付對象不同

安責險：發生保險事故后，保險公司將賠款支付給建筑施工企業，也可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向受害人賠償保險金。

建筑團意險：保險公司需將賠款支付給受害的施工人員或其家屬。

九、風險預防要求不同

建工安責險：按照法律法規要求，保險公司應當提供生產安全事故預防服務，協助投保的生產經營單位開展生產安全事故隱患排查。

建工意外險：保險公司一般不會提供生產安全事故預防服務。

通過對建工安責險和建工團意險的上述比對分析，相信大家對兩個產品的異同之處有了較清晰的認識

建工安責險成為法定保險之后，將被賦予更多的風險管理功能，在風險評估、事故隱患排查、保險大數據等方面對安全生產管理起到較大輔助作用。

建工意外險作為一個已被市場熟悉的保險產品，將出現改進創新，產品形態將更靈活，更具個性化。最終兩個產品將形成互補、并存的局面。

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